亚洲 校园 欧美 国产 另类,麻豆妓女爽爽一区二区三,精品亚洲成a人无码成a在线观看,国产精品久久久久9999赢消

商業(yè)銀行風險控制與管理培訓

課程背景：
近年來,銀保監(jiān)會對銀行業(yè)機構掀起了最強監(jiān)管風暴，從銀監(jiān)會披露的案件當中可以看出,大部分銀行案件的發(fā)生是由于操作風險引發(fā)的。操作風險是銀行分布最為廣泛的風險,也是損失*的風險,數(shù)量龐大的基層網點是各家銀行的基石,.也是操作風險防范的前沿陣地，目前銀行普遍存在部分員工在辦理業(yè)務的過程中風險把控不嚴,管理缺失,甚至面臨著法律風險，因此,如何正確認識與防范操作風險與法律風險是銀行的重頭戲。本課程從銀行的實際出發(fā),重點講授柜面業(yè)務的操作規(guī)程、風險點以及風險防范措施,旨在提高營業(yè)網點員工的風險防范能力,并構建起案件的三道防線:思想防線、制度防線、監(jiān)督防線,使之明白”勿以善小而不為,勿以惡小而為之”,違規(guī)、違法行為往往都是從操作.上的一-些小違規(guī),小問題開始的,要充分認識到就是這些小問題,小違規(guī)給不法分子留下可乘之機,從致了案件的發(fā)生,給自己和單位造成了不可挽回失,為此要警鐘長鳴,防范于未然。

課程收益：
1.了解操作風險的成因及防范對策,提高有效識別風險、防范風險以及科學管理風險的能力。
2.掌握個人及對公存款業(yè)務的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務環(huán)節(jié)的風險點及防范措施;掌握對賬業(yè)務、掛失業(yè)務、抹賬業(yè)務、查詢凍結扣劃業(yè)務等操作規(guī)程以及法律風險防范措施
3.通過大量的案例分析,總結經驗教訓,提高員工的工作責任心,增強防范風險的能力,避免同類風險事件的再次發(fā)生。
課程對象：銀行信貸人員、對公客戶經理
授課方式： 分析、課堂演練、案例討論等教學方法

課程大綱/要點：
一、商業(yè)銀行風險發(fā)生的主要特點
1.合規(guī)風險發(fā)生的業(yè)務條線
2.合規(guī)風險發(fā)生的區(qū)域
3.合規(guī)風險發(fā)生的崗位
4.合規(guī)風險發(fā)生的主要成因

二、商業(yè)銀行風險行為控制與管理
1.輿情風險
1)泄露客戶信息案例
.蝴蝶效應
.惡魔效應
.違規(guī)行為心理分析
2.違規(guī)借款
1)銀行員工疑被利用洗錢案例
.五個“嚴禁”

3.私辦貼現(xiàn)
1)私自為企業(yè)代辦貼現(xiàn)案例
.五個“嚴禁”
4.違規(guī)擔保
1)行長假章民間違規(guī)擔保
2)違規(guī)分析
.提供場所協(xié)助犯罪
.提供假章參與詐騙
.對外擔保違反底線
.借款發(fā)生不正常資金往來

5.非正常資金往來
1)借用賬戶完成基金營銷、黃金銷售業(yè)績
.監(jiān)管風險
.道德風險
.法律風險
6.集合理財
1)某分行員工歸集資金購買信托產品案例
.聲譽風險
.攜款潛逃風險
7.代辦業(yè)務
1)代辦客戶業(yè)務參與民間借貸案例
.重視“能人違規(guī)”現(xiàn)象
.引導抵制代辦業(yè)務現(xiàn)象

8.抽屜協(xié)議
1)增加中間業(yè)務收入私辦行外信托案例
.代償風險
.聲譽風險
9.保險飛單
1)墊付客戶退保資金保險飛單賠聲譽
.道德風險
.聲譽風險
10.虛列費用
1)虛開購物發(fā)票進行營銷獎勵案例
.道德風險

三、商業(yè)銀行信貸風險控制與管理
1.虛假資料違規(guī)放款案例
1)違規(guī)即風險
2)借款人經營現(xiàn)狀
2.資金抽逃案例
1)風險意識缺失
2)貸后管理不作為
3.押品監(jiān)管疏漏案例
1)貸后管理缺失
2)喪失主動權
3)喪失抵押權

4.固定資產貸款風險案例
1)建設條件的可行性
2)新建項目的盈利性
5.老板品行不端涉案案例
1)個人貸款貸前調查
2)貸后管理
3)柜面業(yè)務宣傳
6.調查失職風險案例
1)主觀原因：業(yè)務經理失職
2)客觀原因：業(yè)務量大
3)管理漏洞

四、信貸風險控制
1.客戶隱形負債的判斷
1)1.隱形負債的來源
2)2.如何規(guī)避隱形負債風險
2.銀行流水中的分析
1)銀行流水的構成
2)銀行流水的作用
3.企業(yè)真假財務報表的識別
1)欺詐性虛假編制
2)欺騙性虛假報表編制
3)利用財務制度進行技術性調整
4)利用關聯(lián)企業(yè)進行虛假調整
5)債務懸空，避重就輕

4.企業(yè)授信的實地考察
1)現(xiàn)場調查的四維考察要點
5.高風險客戶的判別
1)十二類高風險客戶特征分析
6.小微貸款操作風險
1)十三類操作風險特征分析
7.小微貸款風險退出
1)風險退出的目標
2)風險退出的方法

五、商業(yè)銀行運營風險控制與管理
1.賬戶管理
1)瀘州老窖內外勾結丟失存款案例
.違規(guī)行為心理
.海恩法則
.銀行賬戶管理存在現(xiàn)狀
.違規(guī)依據(jù)
.防控措施
2.票據(jù)業(yè)務
1)銀行未仔細核對企業(yè)質押貸款造成損失
.“本行簽發(fā)、真?zhèn)巫员妗?rdquo;
.“無掛失止付凍結，票據(jù)要素一致，承兌行曾簽，但均有他行查詢。”

3.自助設備管理
1)管理員對現(xiàn)金隨意放置
2)當家主任實施盜竊
.風險：
.現(xiàn)金放置不規(guī)范
.盜用自助設備現(xiàn)金
.防控措施
4.代發(fā)工資業(yè)務
1)柜員篡改上傳清單挪用資金進行證券交易案例
2)柜員借批量開卡之機重新開卡，修改賬號盜用資金
.代發(fā)工資路徑方法
.犯罪路徑
.代發(fā)工資業(yè)務
.風險防范措施

5.操作錯誤
1)抹賬處理未收回錯誤存單引官司
.柜員操作疏忽
.授權、監(jiān)督不到位
6.掛失業(yè)務
1)使用身份證鑒別儀縱使他人借假身份辦理掛失
2)未仔細閱讀公證書辦理掛失導致遺產糾紛案例
.法律風險
.輿情風險

7.查詢、凍結與扣劃業(yè)務
1)凍結操作失誤法律糾紛案例
2)柜員逆程序出具回執(zhí)案例
3)誤延誤凍結資金被支取案例      
4)第二凍結人劃款法律糾紛案例
5)審查凍結期失誤案例
.專業(yè)素質、業(yè)務行為
.操作流程
.操作辦理問題

8.柜員現(xiàn)金箱管理
1)他人冒充押運人員未經身份審核導致箱包冒領
.柜員現(xiàn)金箱包交接流程
.對現(xiàn)金箱包的監(jiān)管檢查
.現(xiàn)金箱包的“碰箱”和“查庫”制度
9.印章、重要空白憑證管理
1)丟失業(yè)務印章事件
2)丟失重要空白憑證事件
3)某支行虛假對賬交易明細加蓋印章被訴索賠事件
.常用印章分類解析
.印章保管、交接手續(xù)、使用
.印章刻制、領用、停用、作廢環(huán)節(jié)
.賬實核對、真?zhèn)魏藢?br /> .查庫驗章行為
.特殊發(fā)票、錢幣處理

10.聯(lián)網核查管理
1)多功能身份證核查終端核對身份查獲在逃人員
.杜絕“熟人文化”
.強化監(jiān)督檢查力度，提高風險防控能力
11.代客辦業(yè)務
1)記卡賬戶銷戶轉主賬戶交易
.風險意識
.工作習慣
.業(yè)務知識
.制度執(zhí)行力
.不法分子目標性

12.電子銀行
1)假冒他人身份證件辦卡案例
.貸記卡
.收單業(yè)務
.電子銀行渠道交易
2)貸記卡套現(xiàn)案例
.“嚴禁參與做生意”
.“嚴禁貸記卡套現(xiàn)”

13.安全保衛(wèi)
1)假“設備維修人員”盜取現(xiàn)金
.嚴重違規(guī)
.員工的防范意識淡薄
14.銀行合規(guī)管理控制要點
1)銀行內控合規(guī)基本概念
2)銀行內控合規(guī)基本原則
3)銀行內控合規(guī)基本內容
4)內部控制五要素的相互關系
5)銀行內控合規(guī)基本要求
6)營業(yè)網點合規(guī)管理控制要點

商業(yè)銀行風險控制與管理培訓