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養(yǎng)老規(guī)劃方案培訓

課程背景：
第七次人口普查數(shù)據(jù)顯示，中國的人口年齡結構不容樂觀，未來老齡化會是擺在我們面前的一道難題。勞動力不足、生產力受限、消費能力下降，都是老齡化對經濟產生的負面影響。而對于每個老百姓而言，更加直接的影響是退休后的養(yǎng)老金會嚴重不足，而壽命的增長、家庭結構的變化，帶來更多支出的需求。同時，通脹的侵蝕、投資的陷阱、財商教育的不足，使得大部分人對此缺乏必要的認知和規(guī)劃。
本場沙龍立足現(xiàn)實，從測算養(yǎng)老的開銷、發(fā)達國家的前車之鑒、社保運營的模式和資金緊缺等角度出發(fā)，讓客戶了解未來養(yǎng)老金不足的困境，激發(fā)其盡早開始規(guī)劃的意愿，并綜合比較各類養(yǎng)老規(guī)劃常用的工具，突出主推產品的優(yōu)勢，促進業(yè)務的開展。

課程收益：
-激發(fā)客戶需求：通過養(yǎng)老案例測算和老齡化問題的分析，激發(fā)客戶關注養(yǎng)老生活的危機感；
-了解社保體系不足：深入分析國內社保體系，并與日本、韓國等鄰國做對比，讓客戶了解到單純依靠社保無法保障高質量的老年生活；
-常見養(yǎng)老規(guī)劃工具對比：對比市場上常見的養(yǎng)老規(guī)劃產品，包括年金險、基金、理財產品等，突出年金險的優(yōu)勢；
-促進客戶成交：通過比較不同年齡開始制定養(yǎng)老規(guī)劃方案，以相同收益率測算，需要投入金額的區(qū)別，提升客戶盡早進行規(guī)劃的緊迫感。

課程對象：保險公司或銀保渠道年金險準客戶

課程大綱
第一講：讓國民過上有尊嚴的老年生活是全球性的難題
互動：算一算，體面的老年生活需要花多少錢？
1. 從七普數(shù)據(jù)，看我國人口結構及老齡化趨勢的嚴峻
2. 生育政策大變臉，背后是低出生率帶來的人口危機
3. 前車之鑒，發(fā)達國家（日本、韓國、新加坡）老年人悲慘的現(xiàn)狀
案例1：日韓老人工作到70歲，以彌補養(yǎng)老金不足
案例2：日本老年人犯罪率連年上升，坐牢是日本老人最好的出路
案例3：韓國人口2020年首現(xiàn)負增長，老年人自殺率全球首位

第二講：依靠社會保險，是否能過上幸福的老年生活？
1. 中國社保體系大揭秘
2. 退休后，我能拿多少養(yǎng)老金
案例：一線城市中產階級退休后養(yǎng)老保險金大幅縮水
3. 多省社保資金緊張，需*財政救濟
4. 連年財政赤字下，社保模式未來的挑戰(zhàn)

第三講：做好規(guī)劃，才能安享晚年
一、當前中國社會養(yǎng)老四大難題
1. 社保嚴重不足，難以支撐基本生活
2. 醫(yī)療成本過高，社會保障缺失
3. 子女生存壓力大，養(yǎng)兒防老變養(yǎng)兒啃老
4. 存錢跑不贏通脹，購買力嚴重縮水
二、養(yǎng)老規(guī)劃常用的金融工具優(yōu)劣勢分析
1. 公募基金：種類豐富，收益可觀，但波動較大
2. 長期債券：收益適中，近年來信用風險頻發(fā)
3. 銀行理財：收益一般，且期限較短，難以匹配養(yǎng)老規(guī)劃期限需求
4. 年金保險：收益適中，安全性最高，*可以保本保收益產品，且能鎖定長期收益（通過對比，突出年金保險在養(yǎng)老規(guī)劃中的優(yōu)勢）
三、提早規(guī)劃，安享晚年生活
案例：準備1000萬養(yǎng)老金的四種方案

養(yǎng)老規(guī)劃方案培訓