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銀行保險銷售課程

【課程背景】
伴隨著第一個百年奮斗目標的如期實現(xiàn)，2021年8月17日，在*財經委員會第十次會議上，國家提出了構建“三次分配”制度，在高質量發(fā)展中促進“共同富裕”。
為什么要提出共同富裕呢？這是因為中國改革開放40多年來，經濟在政策的支持下發(fā)生了由量變到質變的飛躍，伴隨著互聯(lián)網科技的不斷進步，數(shù)字化進程的不斷發(fā)展，中國居民的收入也不斷增長。
在鄧小平提出的“讓一部分人先富起來的”理論基礎指引下，一部分人確實吃到了政策紅利先富起來了。然而，經過幾十年的飛速發(fā)展，中國人的貧富差距也拉大了，兩極分化日趨嚴重起來。具體表現(xiàn)在M型社會，中間從事大眾職業(yè)的中等收入人群在減少，兩端高收入和低收入人群在增加，并沒有實現(xiàn)當初“讓一部分人先富起來，然后帶動大家共同富裕”的偉大目標。
20大報告中指出，“國之稱富者，在乎豐民”。共同富裕是社會主義的本質要求，是中國式現(xiàn)代化的重要特征。是讓全民實現(xiàn)“口袋富裕”和“精神富裕”的雙重富裕。實現(xiàn)共同富裕的路徑就是要靠三次分配。
那么在三次分配的大背景下，對中國高凈值人群有什么影響？為我們銀行保險銷售人員又帶來了哪些機遇？

【課程收益】
本堂課程，主要從國家政策層面，從高凈值人群財富管理方面，從稅收條件方面，從銀行保險銷售的機遇層面，做一次全面充分的解析。讓我們和高凈值客戶營銷中，有更多的抓手和談論的話題。站在更高的維度上，進行降維成交！

【課程特色】
擴寬眼界，放大思維，了解相關政策和稅收知識，增加與大客戶談判的底氣。

【課程對象】
面向銀行一線分管領導和理財經理。

【課程大綱】
作為金融營銷人，緊跟時代發(fā)展，緊抓時代熱點，清楚了解國家政策調整是專業(yè)銷售中很重要的一環(huán)。
一、為什么要推動“共同富裕
1.“共同富裕”是從古到今打破王朝周期律的*道路
2.縮小貧富差距，減緩兩級分化的方法
3.通過稅收制度的改革，讓政府和人民緊密的站在一起

二、中國式“共同富裕”的特點
1.
共同富裕是一個動態(tài)長期過程
2.共同富裕不是重回“大鍋飯”
3.
共同富裕不是同時富裕，先富帶后富
4.共同富裕不是同步富裕，與國情不符
5.共同富裕不是同等富裕，不是平均主義
總結：共同富裕是全民一起做大蛋糕，共同分配蛋糕的必然結果。

三、三次分配是共同富裕的補充
1.三次分配是共同富裕落地的指引
1）一次分配：就是工資，由市場主導
2）二次分配：就是社保，由政府主導
3）三次分配：就是公益，由社會道德驅動（傳統(tǒng)文化回歸）
2.規(guī)范收入分配秩序（分配蛋糕原則）
3.規(guī)范財富積累機制（金稅四期為手段）
4.遺產稅，贈與稅的出臺有了窗口期

四、三次分配對居民的1234影響
1）1個原則：從注重效率到注重公平
2）2個目標：社會經濟從金字塔結構拉回到橄欖型（中產多，極富和極窮少）
脫虛向實，線上和線下經濟有機結合，經濟更加穩(wěn)健。
3）3個調節(jié)：1）市場調節(jié)2）政府調節(jié)3）公益調節(jié)
4）4個手段：打壓搞壟斷暴力行業(yè)，如互聯(lián)網、k12教育、房地產、白酒
基礎公共事業(yè)公平，住房公平、教育公平、醫(yī)療公平
加強制造業(yè)，基礎事業(yè)發(fā)展，加大職業(yè)教育投入（和孩子有關）
支持高科技，新能源等行業(yè)（AI智能對未來的沖擊）
總結：對普通人來講，新風口出現(xiàn)了，高學歷下一步將不再是*出路。對我們金融人來講，要跟上趨勢，增加核心能力+不斷投資自己×時間復利=成長性

五、首次提出“規(guī)范財富積累機制”
1.必須了解什么是規(guī)范財富積累機制
2.2022年10月16日，20大提出“完善分配制度”
3.2021年8月17日，提出“要加強對高收入的規(guī)范和調節(jié)，依法保護合法收入，合理調節(jié)過高收入。堅決取締非法收入。
4.從政策端認可財富積累的必要性，合法性，規(guī)范性

六、財富積累機制對高凈值客戶的影響
1.從國家層面給民營企業(yè)家吃了定心丸（馬云的回歸）
2.不走回頭路，不搞平均主義（不用擔心急著潤出去）
3.從法律角度重新立了規(guī)矩（不要賺不該賺的錢）

七、共同富裕給保險營銷帶來了哪些機遇
1.遺贈稅，房產稅的落地時間不久了
2.全球動蕩經濟下滑，美國銀行破產，收割中國富豪
3.金稅四期讓財富透明化
4.財富資金來源盡職調查逐漸完善
5.國家層面鼓勵富人做公益（信托和保險金信托）
6.中利率時代財富的規(guī)劃急需安全通道
7.財富傳承越來越緊迫（趕在稅收變動前做好轉移）
8.人口紅利消失，掙快錢的時代過去了（從創(chuàng)富變到守護財富）
9.老齡化危機到來，如何高質量度過晚年
10.房產不再是重資產配置（思維的轉變）
總結：綜合以上的這些方面，下一步保險金信托和大額保單的營銷給我們帶來了很重要的風口。當下，我們最核心的工作就是多學習和掌握國家政策變化，為大單銷售做好準備。

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