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小微企業(yè)產(chǎn)品設(shè)計課程

課程一（上午）小微企業(yè)現(xiàn)狀及金融痛點
一、宏觀經(jīng)濟分享
1、主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)
2、2018年經(jīng)濟走勢
二、區(qū)域經(jīng)濟分享
1、區(qū)域經(jīng)濟特色
2、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析
三、小微企業(yè)發(fā)展剖析
1、發(fā)展現(xiàn)狀和瓶頸
2、小微企業(yè)發(fā)展之道
四、小微信貸業(yè)務(wù)的難點
1、小微企業(yè)融資渠道
2、小微信貸業(yè)務(wù)痛點
課題二（上午）：銀行當前的經(jīng)營環(huán)境
一、“強監(jiān)管、嚴監(jiān)管”下的產(chǎn)品選擇
二、信用風(fēng)險釋放及資產(chǎn)質(zhì)量下滑
三、流動性壓力下的資產(chǎn)配置
四、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整（供給側(cè)改革、去杠桿等）與經(jīng)營抉擇
課題三（下午）：授信政策和產(chǎn)品設(shè)計考慮的要素
一、依據(jù)1：法律法規(guī)及監(jiān)管政策
二、依據(jù)2：宏觀經(jīng)濟環(huán)境及產(chǎn)業(yè)政策
三、依據(jù)3：自身戰(zhàn)略定位與特色
四、依據(jù)4：風(fēng)險策略與承受能力
五、依據(jù)5：市場需求及競爭對手、競品
六、依據(jù)6：業(yè)務(wù)及風(fēng)控的能力
課題四（下午）：公司客戶/個人客戶產(chǎn)品設(shè)計
一、公司信貸客戶產(chǎn)品政策設(shè)計及精準營銷
1、公眾公司（主板/新三板）
2、科技/科創(chuàng)類
3、國企/平臺類
4、民營類
5、特色貸款分享(稅單貸/供應(yīng)鏈金融等)
（案例分析）
二、個人信貸客戶產(chǎn)品政策設(shè)計及精準營銷
1、集團營銷客戶
2、公務(wù)員/事業(yè)單位客戶
3、特色貸款分享(車貸/房等)
（案例分析）

第二天
課題一（上午）：政策及產(chǎn)品設(shè)計配套工具
一、政策及產(chǎn)品體系框架
二、信貸流程設(shè)計
三、調(diào)查/審查報告設(shè)計
四、評分卡/模型審計（小微企業(yè)/汽車抵押貸款）
五、政策、產(chǎn)品評價工具
課題二（上午）：新時代綠色金融客戶產(chǎn)品設(shè)計
1、綠色金融的內(nèi)涵和外延
2、新時代綠色金融業(yè)務(wù)拓展
3、綠色金融產(chǎn)品的意義
休息10分鐘
課程三（上午）：全流程風(fēng)險控制概論
一、何謂全流程風(fēng)險控制
1、風(fēng)險產(chǎn)生的根源
2、全流程風(fēng)險控制的形式
二、小微信貸四大風(fēng)險
1、欺詐
2、過渡負債
3、上下游拖欠
3、不良行為
課程四（下午）：貸款審批務(wù)實與技巧
一、對中小企業(yè)財務(wù)報告的分析
1.介紹《資產(chǎn)負債表》、《利潤表》、《現(xiàn)金流量表》及相關(guān)科目的鉤稽關(guān)系，甄別報表真?zhèn)危?br /> 2.企業(yè)經(jīng)營績效評價指標的判讀；
3.根據(jù)行業(yè)類別，分析授信申請人的財務(wù)報表，著重分析資產(chǎn)、負債狀況，現(xiàn)金流狀況，未來一年內(nèi)到期的償債額、或有負債等；
4.分析報表中存在修飾的原因，包括虛增利潤和隱藏利潤、會計政策的調(diào)整；
5.授信申請人在他行的授信狀況；
6.判讀財務(wù)指標，分析償債能力，進行綜合評價。
二、對中小企業(yè)非財務(wù)因素的分析評價
1.授信申請人在本行的業(yè)務(wù)往來的概況，人行征信系統(tǒng)中的資信狀況
2.信息的采集；
3.授信申請人成立時間、注冊資本、公司結(jié)構(gòu)及關(guān)聯(lián)企業(yè)、股東結(jié)構(gòu)、經(jīng)營范圍及主營；
4.非財務(wù)因素分析風(fēng)險提示；
5.對客戶公司治理、管理層素質(zhì)、履約記錄、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力、產(chǎn)品和市場、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境等方面的風(fēng)險進行識別等非財務(wù)因素進行分析評價；
6.授信申請人的銷售額、市場區(qū)域、市場份額、主業(yè)占銷售收入的比例、上下游主要客戶；
7.從事本行業(yè)的時間、行業(yè)情況、業(yè)務(wù)的主要競爭對手。
課程五（下午）：調(diào)查報告寫作務(wù)實
一、調(diào)查報告的結(jié)構(gòu)
二、調(diào)查報告的重點
1、營業(yè)額確定
2、現(xiàn)金流核算
3、資產(chǎn)核定
4、隱形負責(zé)
課程六（下午）：信貸方案設(shè)計
一、擔(dān)保的方式
1、保證擔(dān)保
2、抵押擔(dān)保
3、質(zhì)押擔(dān)保
二、了解擔(dān)保人情況，與授信申請人的關(guān)系，財務(wù)狀況，銀行授信、或有負債情況；
三、評價擔(dān)保人的擔(dān)保能力。
課程七（下午）：行業(yè)風(fēng)險識別與控制
一、房地產(chǎn)風(fēng)險控制
二、制造業(yè)風(fēng)險控制
三、商貿(mào)業(yè)風(fēng)險控制
四、農(nóng)牧業(yè)風(fēng)險控制
五、車貸風(fēng)險控制
六、房貸風(fēng)險控制

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