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微貸技術(shù)培訓(xùn)

一、課程背景
  微貸是指金額相對較小的小微企業(yè)和自然人貸款。
微貸技術(shù)是指根據(jù)微型客戶特征，實(shí)施的區(qū)別于其他傳統(tǒng)貸款的營銷與調(diào)查方式、審查審批方式、還款方式、貸后管理方式等一系列信貸技術(shù)的總稱。
面對經(jīng)濟(jì)下行的挑戰(zhàn)，許多商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)防控壓力加大，部分銀行貸款“不愿放、不會(huì)放、不敢放”問題突出，信貸不作為和亂作為現(xiàn)象并存，導(dǎo)致貸款增長乏力、風(fēng)險(xiǎn)貸款不斷暴露。推行微貸技術(shù)，有利于加強(qiáng)小額貸款管理，分散風(fēng)險(xiǎn)。拓展信貸市場；有利于加大支農(nóng)支小信貸投放，推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)，萬眾創(chuàng)新和三農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
二、課程收益
（一）此課程培訓(xùn)需求強(qiáng)烈。
《微貸技術(shù)》課程，為商業(yè)銀行推動(dòng)微小客戶營銷、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，拓展微貸市場，提供了重要參考。此課程的推出，必將得到各家銀行的歡迎。
（二）課程信息量大，學(xué)員收獲較多。
通過學(xué)習(xí)本課程，學(xué)員在老師指導(dǎo)下，可取得很多收獲：一是正確理解微貸技術(shù)的含義，明確推行微貸技術(shù)的重要意義。二是掌握微貸技術(shù)在信貸相關(guān)環(huán)節(jié)流程的表現(xiàn)形式。三是掌握運(yùn)用微貸技術(shù)對微小貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的方法措施。四是掌握運(yùn)用微貸技術(shù)的操作步驟。五是了解與微貸技術(shù)配套的相關(guān)信貸產(chǎn)品。
（三）理論講授與案例分析相結(jié)合，學(xué)員易于掌握。
本課程在講授時(shí)還穿插了大量生動(dòng)的案例，使課程變得輕松有趣。
三、學(xué)員對象
 各家銀行信貸從業(yè)人員、高管人員；特別適合農(nóng)商行、農(nóng)合行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行。
三、授課方式
   以老師講授為主，案例研討、互動(dòng)。
四、課程時(shí)間
 2天，6小時(shí)/天
五、課程主要內(nèi)容
 本課程共分為4部分，各部分主要內(nèi)容如下：
第一部分  微貸技術(shù)概述 
第一章   信貸業(yè)務(wù)為什么要轉(zhuǎn)型 
一、優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)，中小銀行競爭力不足
二、大中型工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)工藝技術(shù)復(fù)雜，中小銀行不易搞懂
三、大中型企業(yè)內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜，中小銀行很難了解清楚 
四、大中型企業(yè)老板與中小銀行身份不對待，難以管理
五、大中型民營企業(yè)經(jīng)營下行
六、中小銀行風(fēng)險(xiǎn)集中在大中型民營企業(yè)
七、大中型民營企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，拖垮無數(shù)中小銀行
 第二章  信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的主要方向：擴(kuò)大小微貸款投放 
一、中小銀行貸款應(yīng)該發(fā)放到那些領(lǐng)域？ 
二、小微貸款特征、利弊分析 
（一）微貸特征 
（二）微貸分類 
（三）發(fā)放微貸好處 
（四）微貸客戶貸款條件 
（五）微貸發(fā)放渠道 
（六）小微貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 
第三章  微貸技術(shù)基本理論 
一、德國經(jīng)營性微貸技術(shù)與我國引進(jìn)情況 
二、什么是微貸技術(shù) 
三、如何理解微貸技術(shù)含義 
四、微貸技術(shù)理論基礎(chǔ) 
五、中德微貸技術(shù)與美國富國銀行微貸技術(shù)主要區(qū)別 
六、微貸技術(shù)能夠較好控制小微貸款風(fēng)險(xiǎn) 
七、各地推廣微貸的成功經(jīng)驗(yàn) 
八、微貸技術(shù)如何推廣 
九、微貸推廣中應(yīng)注意的問題 
 第二部分   微貸主要環(huán)節(jié)操作技術(shù)
一、貸款營銷環(huán)節(jié)
二、受理環(huán)節(jié)
三、貸款調(diào)查環(huán)節(jié)
四、貸款審查審批環(huán)節(jié)
五、合同簽訂環(huán)節(jié)
六、貸后管理環(huán)節(jié)
 第三部分  微貸客戶授信技術(shù)
第一章  大數(shù)據(jù)技術(shù)
一、什么是大數(shù)據(jù) 
二、信貸業(yè)務(wù)為什么要引進(jìn)大數(shù)據(jù) 
三、銀行大數(shù)據(jù)來源 
四、大數(shù)據(jù)技術(shù)操作程序 
（一）建立客戶風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)模塊
（二）系統(tǒng)對接
（三）客戶受理與分類
（四）客戶調(diào)查
（五）系統(tǒng)自動(dòng)交叉驗(yàn)證客戶信息
（六）通過模型系統(tǒng)對客戶進(jìn)行分析（大數(shù)據(jù)分析）
（七）系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行客戶等級評分
（八）貸款決策
（九）系統(tǒng)貸后跟蹤調(diào)控
第二章  交叉驗(yàn)證技術(shù)
一、什么是交叉檢驗(yàn)
二、為什么要進(jìn)行交叉檢驗(yàn)
三、交叉檢驗(yàn)基本路徑
四、交叉檢驗(yàn)的常見七大方法
第三章  客戶評信授信技術(shù) 
   一、客戶信用等級評定技術(shù) 
   二、客戶征信等級評定技術(shù) 
   三、評分授信技術(shù) 
   四、三類評信技術(shù)比較 
第四章  自制財(cái)務(wù)報(bào)表技術(shù)
一、編制企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表方法 
二、為什么要自制報(bào)表 
三、現(xiàn)金流量表 
四、損益表 
五、資產(chǎn)負(fù)債表 
六、個(gè)人家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 
第四部分 內(nèi)部管理技術(shù)
第一章 微貸風(fēng)控技術(shù)
一、加強(qiáng)信貸經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)控制
二、建立三權(quán)分離、相互制約的風(fēng)控機(jī)制
三、建立信貸工廠操作模式
四、充分發(fā)揮系統(tǒng)管貸的功能
五、加強(qiáng)對信貸人員的管理
第二章 客戶經(jīng)理等級管理技術(shù)
第三章 績效考核技術(shù)
第四章  微貸機(jī)構(gòu)、隊(duì)伍與文化管理技術(shù)
一、建立微貸專營機(jī)構(gòu)
二、培養(yǎng)微貸專業(yè)人才
三、打造微貸文化

微貸技術(shù)培訓(xùn)