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授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制培訓(xùn)

課程對象：商業(yè)銀行、農(nóng)合機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、審批人員
課程收益： 
1、幫助培訓(xùn)對象提升法律風(fēng)險的識別能力，梳理信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域法律風(fēng)險隱患；
2、幫助培訓(xùn)對象提升法律風(fēng)險控制能力，通過案情還原、焦點(diǎn)分析，以案說法，引導(dǎo)培訓(xùn)對象從中得到啟發(fā)。
授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點(diǎn)評

課程大綱/要點(diǎn)：
一、主體資格法律風(fēng)險控制
（一）借款人
1、未成年人貸款，行嗎？
2、村民委員會貸款，行嗎？
3、貸款卡暫停使用的客戶貸款，行嗎？
4、有多次逾期記錄的客戶貸款，行嗎？
5、續(xù)授信，經(jīng)營期限需要再核查嗎？
6、工商信息查詢單的股權(quán)結(jié)構(gòu)與章程不一致，怎么辦？
7、企業(yè)及實際控制人貸款，統(tǒng)一授信？
8、低風(fēng)險業(yè)務(wù)，統(tǒng)一授信？
9、核對本件與原件，有必要嗎？
10、未有效識別客戶身份資料，行嗎？

（二）擔(dān)保人
1、哪些主體不能作為擔(dān)保人？
2、如何判斷企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門？企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門提供保證后如何承擔(dān)保證責(zé)任？
3、如何判斷“以公益為目的的事業(yè)法人、社會團(tuán)體”？
4、公司為個人股東提供保證，行嗎？
5、未成年人名下房地產(chǎn)抵押，行嗎？
6、同一擔(dān)保圈內(nèi)多個企業(yè)有授信業(yè)務(wù)且連保，行嗎？

二、資金用途法律風(fēng)險控制
（一）個人消費(fèi)貸款買房炒股，行嗎？
（二）存單質(zhì)押貸款的資金用途，需要關(guān)注嗎？
（三）以資金周轉(zhuǎn)掩蓋以貸還貸，行嗎？
（四）資金用途與經(jīng)營范圍不符，行嗎？
（五）貸款資金集中使用，行嗎？
（六）貸款資金回流，行嗎？
（七）借款人改變資金用途，抵押人脫保？
（八）銀票缺乏真實貿(mào)易背景，行嗎？

三、擔(dān)保法律風(fēng)險控制
（一）保證擔(dān)保的法律風(fēng)險控制
1、哪些情形造成保證無效？
2、保證無效的法律后果是什么？
3、接受公司為他人債務(wù)擔(dān)保應(yīng)當(dāng)注意哪些問題？
4、主合同變更未經(jīng)保證人同意，保證人脫保？
5、“借新還舊”，保證人脫保？
6、保證期間如何計算？
7、展期追加最高額保證，行嗎？
8、借款人騙貸，保證人脫保？
9、還款憑證作廢，保證人脫保？ 
10、保證人簽字虛假，抵押人脫保？
11、貸款合同未列明最高額保證合同的保證人，承擔(dān)保證責(zé)任？
12、保證企業(yè)注銷，保證人脫保？
13、多個保證人為一筆債務(wù)提供最高額連帶保證，簽署一份合同，行嗎？
14、可以從保證人賬戶直接扣收嗎？
15、授權(quán)書經(jīng)公證，代理合法？

（二）抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險控制
1、農(nóng)村房地產(chǎn)抵押，行嗎？
2、租賃土地使用權(quán)能否抵押？
3、最高額抵押擔(dān)保期間的起始日早于抵押合同簽訂日，行嗎？
4、部分抵押人死亡，原最高額抵押合同能否繼續(xù)使用？
5、擔(dān)保范圍=擔(dān)保數(shù)額=擔(dān)保責(zé)任？
6、貸款發(fā)放前是否需進(jìn)行抵押物現(xiàn)狀調(diào)查？
7、抵押與租賃的沖突，如何化解？
8、工程款優(yōu)先受償權(quán)與銀行抵押權(quán)沖突，怎么辦？
9、抵押預(yù)告登記=抵押登記？ 
10、抵押物被查封后展期，納入最高額擔(dān)保范圍嗎？
11、辦理抵押登記=有抵押優(yōu)先受償權(quán)？
12、擔(dān)保數(shù)額=應(yīng)清償數(shù)額？
13、一物二抵的清償順序是什么？
14、主債權(quán)訴訟時效已過，抵押人擔(dān)責(zé)？
15、為熟人放水，違規(guī)？

（三）質(zhì)押擔(dān)保的法律風(fēng)險控制
1、保證金質(zhì)押=安全？
2、存單質(zhì)押=“零”風(fēng)險？
3、被執(zhí)行人保證金賬戶內(nèi)存款可否查凍扣？
4、出質(zhì)后的股權(quán)能否轉(zhuǎn)讓？
5、理財產(chǎn)品能質(zhì)押嗎？
6、應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押如何操作？
7、股權(quán)質(zhì)押（上市或非上市）如何操作？
8、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押如何操作？

四、問題探討
1、短期貸款，展期期限超過原貸款期限，無效？
2、個人簽字和加蓋個人名章的法律效力，一致嗎？
3、為什么自然人保證要落實保證人夫妻雙方簽字？
4、借據(jù)和借款合同是什么關(guān)系？
5、為什么辦理貸款要關(guān)注借款人的開戶？
6、以貸還貸，填寫合同需要注意什么？
7、貸款平移，怎么填寫資金用途？
8、貸款平移，采用最高額擔(dān)保，還是單筆擔(dān)保？
9、如何填寫一般擔(dān)保合同的簽訂時間？
10、如何填寫最高額擔(dān)保合同的簽訂時間？
11、如何使用《承諾函》追加擔(dān)保？
12、如何規(guī)范填寫公司股東會、董事會決議？
13、代客保管已簽章空白合同，行嗎？
14、如何查詢客戶涉訴情況？
15、如何發(fā)現(xiàn)客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)？
16、債務(wù)人惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)怎么辦？
17、保證人破產(chǎn)，需要申報債權(quán)嗎？
18、破產(chǎn)抵銷權(quán)的行使，需要注意什么？
19、未經(jīng)注冊登記的公章簽署的合同，有效嗎？

授信業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制培訓(xùn)