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商業(yè)銀行財報分析培訓

課程背景
經濟發(fā)展速度放緩環(huán)境下，銀行迫切需要提升判斷企業(yè)風險的能力，通過財報判斷風險是銀行信貸風控的必經之路，商業(yè)銀行信貸環(huán)節(jié)的相關人員需要了解在當前經營環(huán)境下判斷企業(yè)風險的要點。

課程目標：提升分、支行行長、客戶經理、貸審人員通過財報判斷企業(yè)風險的能力、對應需求提高貸前審核和信貸整體風控中的財報分析能力
課程特點：工作坊式課程；交互式、體驗式學習分析
課程對象：分、支行行長、客戶經理、貸審人員 （具體由銀行根據本行的培訓規(guī)劃決定）
標準課時：2天

具體內容
第一篇：企業(yè)財務報告與企業(yè)經營財報是一個從數(shù)據分析經營、從經營分析經營者的過程

第二篇：企業(yè)財務報告具體項目和整體的信息意義進行資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表上的關鍵項目及信息特征分析時，如何粗看財報，基于“錢-事-人”的分析思路，初步判斷企業(yè)的基本狀況。 
1.從資產負債表的資產安排中判斷企業(yè)的經營能力和水平，在資金來源安排中判斷企業(yè)的財務風險偏好，綜合企業(yè)的能力與風險偏好。 
2.從利潤表中看一個企業(yè)“掙錢嗎？”、“哪兒掙的”和“穩(wěn)定性”。 
3.從現(xiàn)金流表分析中，除了能分析企業(yè) “有錢沒”，還能看到企業(yè)在做什么。

第三篇：企業(yè)財務報告分析的基本方法如何通過基本財報分析方法的靈活使用，得到準確到位分析結論，達到分析目標。 
1.趨勢分析及應用 
2.結構分析及應用 
3.比率分析及應用

第四篇：債權人視角的企業(yè)財務報告分析的整體思路和應用 如何構建一個“多快好省”的財務分析套路。 
1.行業(yè)分析：行業(yè)周期性特點和行業(yè)的價值鏈特征 
2.戰(zhàn)略分析：用*分析法，從財報中分析企業(yè)的盈利模式和主要風險所在。企業(yè)要掙錢，要么掙得多（銷售凈利率高，比如LV），要么跑得快（總資產周轉率高，比如Zara），要么充分利用杠桿（權益乘數(shù)高，比如銀行）。 
3.能力分析：通過具體全面的財務比率分析，落實對戰(zhàn)略分析中掙得多、跑得快、借的多的判斷。 
4.壓力測試：通過簡易實用的利潤表壓力測試法判斷企業(yè)的承壓能力，尤其是在經濟下行階段企業(yè)的未來風險程度。 
5.整體分析

第五篇：虛假財務信息識別 如何用簡潔有效的方法發(fā)現(xiàn)企業(yè)財報中的問題。 
1.虛假財務信息的特征 
2.虛假財務信息的識別方法

第六篇：實戰(zhàn)演練學員分組對一個行業(yè)的3-5家企業(yè)的財務報告進行財報分析，然后總結點評

商業(yè)銀行財報分析培訓