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小微企業(yè)金融服務(wù)與風(fēng)控培訓(xùn)

課程背景：
“小微企業(yè)融資破題”，幾乎所有在銀行工作的人都曾經(jīng)在各級(jí)監(jiān)管、領(lǐng)導(dǎo)要求下做過(guò)多次不同角度的研究，但結(jié)果往往差強(qiáng)人意。縱覽我國(guó)的金融發(fā)展史，小微金融長(zhǎng)期以來(lái)都是一個(gè)服務(wù)痛點(diǎn)，小微企業(yè)貸款難、貸款貴、貸款慢一直以來(lái)嚴(yán)重影響小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)，而我國(guó)金融環(huán)境決定了銀行仍然是提供融資服務(wù)的中堅(jiān)力量，商業(yè)銀行，特別是中小商業(yè)銀行在這一業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅大有可為，也不得不為。小微企業(yè)融資，真的無(wú)法破局么？是否只能是“盆景”一般存在？不然，在當(dāng)前信息技術(shù)不斷發(fā)展的背景下，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)手段，結(jié)合銀行傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制理念，是可以實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)模式創(chuàng)新的，而這片“藍(lán)海”客戶，更是商業(yè)銀行后續(xù)很長(zhǎng)的歷史時(shí)期內(nèi)重點(diǎn)發(fā)展和挖掘的客群。因此，識(shí)別小微客戶風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)新小微金融服務(wù)新產(chǎn)品，是決定一家商業(yè)銀行未來(lái)十年競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

課程目標(biāo)：
小微企業(yè)金融服務(wù)特別是融資服務(wù)是一個(gè)已經(jīng)上升到國(guó)家戰(zhàn)略層面的重大課題，通過(guò)本次課程的講授，針對(duì)不同的學(xué)員達(dá)成如下目標(biāo)。針對(duì)金融產(chǎn)品的開發(fā)與設(shè)計(jì)人員，達(dá)到形成創(chuàng)新思路、指導(dǎo)創(chuàng)新實(shí)踐、掌握一般的產(chǎn)品創(chuàng)新范式的目的。針對(duì)公司客戶經(jīng)理，達(dá)到理解產(chǎn)品創(chuàng)新、掌握專業(yè)服務(wù)、準(zhǔn)確判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)的目的。

課程特色：
課前深入研究學(xué)員單位的情況，會(huì)以問(wèn)卷調(diào)查、郵件溝通等形式，挖掘授課單位的真實(shí)需求與意圖，結(jié)合主講老師多年的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，為學(xué)員提供最詳實(shí)、可操作的案例;同時(shí)穿插課內(nèi)討論的方式深度掌握知識(shí)，通過(guò)課堂演練的方式逐步帶領(lǐng)學(xué)員了解小微企業(yè)金融服務(wù)中的要點(diǎn)與創(chuàng)新范式，令學(xué)員在課上即可設(shè)計(jì)出市場(chǎng)前景好、客戶體驗(yàn)佳、抄襲成本高的金融產(chǎn)品，特別是信貸產(chǎn)品，并能夠完成與之匹配度高、具備快速傳播可能性的創(chuàng)意文案。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
授課對(duì)象：商業(yè)銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開發(fā)人員、服務(wù)支持人員、公司客戶經(jīng)理。
授課方式：課程講授40%，案例分析及小組研討30%，實(shí)操練習(xí)30%.

課程大綱：
第一講：換個(gè)角度看世界：站在銀行業(yè)看“新常態(tài)”
一、什么是宏觀經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”
1.經(jīng)濟(jì)“三期疊加”
2.行業(yè)“三進(jìn)三出” 
二、新常態(tài)與新銀行
1.銀行業(yè)新常態(tài)一：產(chǎn)品與服務(wù)同質(zhì)化
2.銀行業(yè)新常態(tài)二：小微企業(yè)服務(wù)重點(diǎn)化
3.銀行業(yè)新常態(tài)三：客戶群體長(zhǎng)尾化
三、新常態(tài)的新趨勢(shì)
1.小微金融大舞臺(tái)時(shí)代來(lái)臨
2.小微客戶爭(zhēng)奪時(shí)代來(lái)臨

第二講：換個(gè)角度看世界：從產(chǎn)品營(yíng)銷看產(chǎn)品創(chuàng)新
一、產(chǎn)品營(yíng)銷秘訣與背后創(chuàng)新
1.把產(chǎn)品賣出不同
（1）從賣商品轉(zhuǎn)向賣解決方案（沃爾瑪、沃爾沃）
（2）從賣產(chǎn)品轉(zhuǎn)向賣體驗(yàn)（叫個(gè)鴨子）
（3）從賣產(chǎn)品轉(zhuǎn)向賣情懷（堅(jiān)果手機(jī)）
2.深挖產(chǎn)品的價(jià)值
（1）抓住本質(zhì)“博眼球”（美國(guó)某品牌食物粉碎機(jī)）
（2）緊握一端“去痛點(diǎn)”（Uber與UberDriver）
3.讓產(chǎn)品自己營(yíng)銷
（1）一語(yǔ)中的，大眾化傳播（海底撈及其口號(hào)）
（2）找準(zhǔn)基點(diǎn)，社會(huì)化營(yíng)銷（工商銀行與金融游戲化）
二、案例互動(dòng)（微信支付是如何殺出一條血路的）